Экономико-правовой журнал -

Банки

14.12.2016

Плюс минус: украинские банки сократили убытки

Пo слoвaм ВAЛEРИЯ, в тeкущeм гoду 1 нoября бaнкoвскaя систeмa пoлучилa убытки нa сумму 22,2 млрд гривeн. Нa oтчeтную дaту убытoк пoстaвить 35 дeйствующиx бaнкoв, из кoтoрыx шeсть-инoстрaнныe кaпитaлoм: Иx нужнo 83,4% oт oбщeй суммы. «Дeсять мeсяцeв, oбщий ущeрб дeйствующиx бaнкoв сoкрaтилoсь в 4,3 рaзa (пo срaвнeнию с aнaлoгичным пeриoдoм прoшлoгo гoдa нa 54,5 млрд гривeн) и сoстaвил 12,6 млрд дoллaрoв», – oтмeчaeтся нa сaйтe рeгулятoрa.

Экспeрты и игрoки рынкa в цeлoм спoкoйнo вoсприняли эту нoвoсть. «Фaктoры, кoтoрыe влияют нa сoкрaщeниe убыткoв, нeскoлькo умeньшaeтся рeзeрвoв, рeгулирoвaниe прoцeнтныx стaвoк и мaржи вoзoбнoвлeниe крeдитoвaния», – пoясняeт Сeргeй Чeрнeнкo, прeдсeдaтeль прaвлeния ПУМБ.

Пo слoвaм Григoрия Кукурузы, экoнoмист IMF group Ukraine, сoстoяниe бaнкoвскoй систeмы, кaк зeркaлo, oтрaжaeт ситуaцию в рeaльнoм сeктoрe экoнoмики. Пoэтoму, стaртoвaвшeй в тeкущeм гoду зa пeрвый квaртaл рoст в oблaстяx, пoзвoлилo бaнкaм снизить вeсoмoсть кaпитaлa пo срaвнeнию с 2015 гoдoм пoчти в пять рaз: с 52% дo 11%. Oтчaсти это произошло благодаря повышению доходов предприятий и физических лиц, которых, соответственно, улучшились возможности обслуживать кредиты, а это значит, замедлился темпы снижения стоимости кредитного портфеля. В какой-то степени снижается весомость, связанные с плавно отталкиванием от вниз цен на проданные имущество банков.

«Также стоит отметить, что благодаря возобновившемуся в 2016 году по притоку вкладов (как гривневых, так и валютных) и дальнейшего снижения суммы кредитов, у банков образуется большой избыток ликвидности, который они могут использовать для сокрытия уровня проблемных кредитов, что освобождает их от необходимости списывать безнадежные займы и снижает официальный уровень убытков», – подчеркивает Кукурузы.

Реальность выглядит иначе

Некоторые из опрошенных Forbes экспертов предупредили, что объемы прибыли банков легко могут стать объектом различного рода спекуляций, потому что отчет Национального банка не всегда объективно отражает результаты работы, действующих финучреждений.

«К сожалению, в украинских условиях показатель чистой прибыли не отражает реальную картину состояния украинских банков, потому что этим показателем можно манипулировать ресурсов за счет под задолженность кредиты, Поэтому я не преувеличиваю значение имеет то, что сразу 65 банков получили прибыль в текущем году: в Основном это небольшие банки, которых ВАЛЕРИЯ еще не провел стресс-тестирование», – подчеркивает аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько:

По его словам, регулятора необходимо уделять больше внимания именно небольших банков Кроме того, не следует забывать, что с 1 января вступит в силу новый устав кредитных рисков, который значительно снизит возможности банков для сокрытия проблемных кредитов. «Поэтому многие нынешние чемпионы рентабельности среди мелких банков не могут продолжать показывать прибыль. И вынуждены доформировывать резервы, что показывает существенный ущерб», – прогнозирует Приходько:

Главней всего кредитование

По статистике ‘ ВАЛЕРИЯ, банки сократили отчисления в резервы на возможные потери активных действий 60,4%. При этом объем ассигнований на 10 месяцев составляет голосов 39,6 млрд гривен, и остается как важный фактор формирования негативного финансового результата в целом системе.

«Снижение процентных доходов банков означает, что банковская система по-прежнему может восстановить достаточный уровень кредитования экономики (как потребительского кредитования, так и реального сектора), поскольку именно кредиты являются основным источником процентных доходов банков»», – сказал Евгений Олейников, член Экономического дискуссионного клуба.

Беседах с Forbes банкиры отмечают, что на сегодняшний день ситуация с взысканием проблемных долгов ухудшилась, особенно по займам физическим лицам. «Практика продолжается решений судов о признании несоответствующими законодательству договоров ипотеки, запрет на его отчуждение, защита ешивы, запрет смежных тарифы и т. д. Заявления ВАЛЕРИЯ о очистки и возобновления функционирования банковской системы в Украине, как видим, очень далеко от истины», – констатирует независимый финансовый эксперт Павел Крапивин.

По его словам, кредитор в Украине по-прежнему не защищена. Это очень видно, например, что опыт Фонда гарантирования вкладов физических лиц что-то по суду заемщиков около банков, ликвидируемых. «Исходя из моего личного опыта, могу однозначно сказать: платежная дисциплина «старых» кредитов неуклонно ухудшается. При этом, значительное темпами. Также практически никак не решается ситуация с заемщиками временно оккупированных территориях. Проблема возврата, возвращенные в банки, на государственном уровне, на самом деле никто не занимается», – сказал экономист.

Доходная часть

Чистый процентный доход банковской системы на 1 ноября, составил 38,1 млрд гривен, что на 10,2% меньше, чем за соответствующий период показателю: «Эта динамика объясняется снижение процентного дохода. В то же время, есть положительная тенденция, которая заключается в том, чтобы постоянно уменьшить процентных расходов благодаря удешевлению года в ресурсной базе банков, главным образом с населения средств», – поясняют » ВАЛЕРИЯ.

Чистый комиссионные доход на отчетную дату составил 20,4 млрд гривен, что на 12,9% больше, чем на 1 ноября по состоянию на 2015 год. По словам Евгения Олейникова, рост доходности части банков объясняется в основном тем, что сокращение объемов активных операций, что приводит к ассигнованиям резервы, а те банки, которые имеют достаточно собственных (и не привлекает вкладчиков) капитал может заработать, используя его для кредитования. Но такого объема кредитов, абсолютно не достаточно для того, чтобы добраться до выхода экономического развития за пределами своего естественного медленного восстановления.

Система мину замедленного действия

Эксперты уверяют, что, несмотря на ряд позитивных сигналов, в ближайшее время не следует ожидать, что резкое увеличение рентабельности банков. По словам Сергея Черненко, динамика развития банковской системы достаточно медленно. Не в последнюю очередь имеется в виду сдержанной кредитной политики.

«Предпосылки для прибыльной работы банковской системы в целом не наблюдается. Источник рентабельности снова расформирование резервов. Естественно, что банки должны искать (а их, на самом деле, и так постоянно этим занимаются) источники иных доходов, однако их размеры несопоставимы расходов, связанных с обслуживанием пассивов, участвующих в под не обслуживаемые активы», – рассказал в беседе с Forbes один из банкиров на правах анонимности.

Лишь начисленные можно сделать вывод, что даже если в следующем квартале банковская система и начинает показывать положительную доходность, это означает только то, что его положение перестало ухудшаться, но никак не показывает выхода из кризиса и оздоровления.

«Так, по состоянию на конец сентября удельный вес недействительными объем кредитов составил 31% кредитного портфеля, а общая сумма убытков за 2014-2016 годах достиг 191 млрд гривен. Очевидно, что если государство будет покупать эти проблемные кредиты, банки вынуждены будут следующие 5-7 лет, чтобы покрыть полученные убытки с помощью больших ставок, как это было в 2010-2013 годах», – говорит Григорий Кукурузы.

По его словам, учитывая состояние государственных финансов и политики ВАЛЕРИЯ, единственным источником средств для реструктуризации банковской системы остается МВФ. Но не в последнюю меморандума о сотрудничестве с Украиной, ни с другой заявлениях Фонда вопрос выделения средств заемщика банковского сектора не был поднят. Исходя из этого, можно предположить, что в реальных процентных ставок в следующие 5-7 лет останется на том же уровне.

Экономисты отмечают, что в следующем году, если говорить о росте доходов, у банков (особенно без иностранного капитала) нет другого выбора, чем кредитовать дорого, оптимизировать расходы и сократить количество отделений и сотрудников.

«Это или бланковые виды кредитования корпоративного сектора (овердрафт, факторинг), или кэш-кредиты розничная: И, конечно, необходимо увеличить комиссионные доходы за счет цены на контрольно-кассовые обслуживания, в борьбе за клиентов внешнеэкономической деятельностью, предложения, новые продукты для владельцев платежных карт, продажи товаров и других финансовых институтов, кредитных организаций, страховых компаний и т. д.», – перечисляет перспективные направления банкиров Павел Крапивин.

По его словам, рост комиссионного дохода и дешевых пассивов невозможно без внедрения новых продуктов и решений для своих клиентов. Но это требует дополнительных инвестиций. Если говорить о сокращении расходов, то это, в первую очередь, сокращение действий, которые требуют физического контакта с клиентом, то есть «уход » интернет». «Это может привести к сокращению точек присутствия и снижению, персонал, как на местах, так и в головном офисе», – заключает эксперт.

forbes ը:net.ua
11:32 | 07 Декабря 2016

Извините, обсуждение на данный момент закрыто.